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Choix d’une complémentaire : je maîtrise mon budget santé
Bien se soigner peut coûter cher. Une complémentaire santé adaptée à vos besoins est indispensable pour être bien remboursé sans grever votre budget. Les clés pour la choisir. PATRICIA ERB
Déterminez vos besoins
Avant de choisir une complémentaire santé (auprès d’une mutuelle, d’un assureur ou d’une institution de prévoyance), listez vos besoins les plus courants : portez-vous des lunettes ? Envisagez-vous des soins den- taires importants ? Avez-vous recours à cer- tains professionnels (psychologue, ostéopathe...) ? Identifiez les soins les moins fréquents. En effet, plus un contrat offre de garanties, plus son tarif est élevé.
Une fois à la retraite, changez de contrat !
Si vous étiez salarié, vous pouvez conserver le contrat de votre entreprise. Pendant 1 an, vous bénéficiez du même tarif, mais vous devrez payer la part jusqu’alors prise en charge par votre employeur, ce qui double souvent le coût. Ensuite, le tarif est révisé en fonction de votre âge. Cette hausse ne peut pas dépasser 25 %, puis 50 % du tarif initial les deux années suivantes. Après, les prix sont libres. C’est pourquoi garder sa mutuelle de salarié est rarement un choix avantageux à la retraite. En général, les organismes pro- posant des contrats collectifs ne cherchent pas à développer les contrats individuels et leurs conditions deviennent peu intéres- santes. En outre, vous risquez de payer pour des prestations qui ne sont plus adaptées, par exemple, une prime de naissance.
Une complémentaire gratuite ou à petit prix
La Complémentaire santé solidaire (C2S) est gratuite si vos ressources annuelles ne dépassent pas 10 166 € pour une personne
seule ou 15 249 € pour deux. Elle vous coûte moins de 1 € par jour et par per- sonne quand vos ressources dépassent ces plafonds mais sont inférieures à 13 724 € par an pour une personne ou 20 586 € pour deux.
Pour savoir si vous y avez droit, informez- vous auprès d’un conseiller de votre caisse d’Assurance maladie ou faites une simulation sur www.mesdroitssociaux. gouv.fr/votre-simulateur/accueil
Comparez les offres méthodiquement
Vous avez du mal à repérer la meilleure offre du marché ? Ce n’est pas étonnant, car les brochures sont complexes et les tableaux de garanties, non harmonisés, sont peu lisibles. Quand les documents ne dis- tinguent pas les remboursements de la Sécurité sociale et ceux de la mutuelle, il est impossible de comparer les contrats. Seuls les exemples chiffrés de remboursements, devenus obligatoires, ont été harmonisés. Mais ce ne sont que des exemples.
De nombreux comparateurs en ligne vous aident à y voir plus clair. Tous n’analysent pas les mêmes complémentaires santé, d’où l’utilité d’en tester plusieurs. L’UFC-Que Choisir propose aussi son com- parateur, indépendant des enseignes com- parées. Il faut toutefois être abonné au site de l’association de consommateurs que- choisir.org pour y avoir accès (49 € par an). Après un premier tri, demandez des devis et réclamez si nécessaire des explications à l’aide d’exemples. Les offres à la carte, qui proposent un contrat socle avec possibilité d’ajouter les options qui vous sont utiles (optique, par exemple), sont
Résilier son contrat, c’est simple !
Résilier son contrat,
c’est possible, sans frais
ni pénalité, à n’importe quel moment, avec un préavis d’un mois, dès lors que vous l’avez souscrit depuis au moins un an.
souvent plus chères.
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Maladie de longue durée, que faire ?
En cas d’affection de longue durée (ALD), vous êtes remboursé à 100 % des tarifs de la Sécurité sociale par votre caisse d’Assurance maladie. Mais cela ne vaut que pour les soins liés à cette maladie, pas pour les autres frais de santé. Une complémentaire santé reste utile si vous êtes dans ce cas.
Le 100 % santé pour un reste à charge zéro Les contrats dits
« responsables » (98 %
des offres) vous donnent droit aux paniers de soins (optiques, dentaires et prothèses auditives), intégralement remboursés par la Sécurité sociale et votre complémentaire santé.
Si vous quittez un organisme pour un autre, le nouveau doit se charger des formalités de résiliation auprès de l’ancien
en s’assurant qu’il n’y ait pas d’interruption de votre couverture.
NOTRE TEMPS - RETRAITE 2025 • 97