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MAINTENIR MON NIVEAU DE VIE
L’UFC-QueChoisirproposeaussison propre comparateur, indépendant des enseignes comparées. Il faut toutefois être abonné à leur site en ligne pour y avoir accès (45 € par an). Après un premier tri, demandez des devis et réclamez si néces- saire des explications à l’aide d’exemples. Les offres à la carte, qui proposent un contrat socle avec possibilité d’ajouter les options qui vous sont utiles (optique, par exemple), sont souvent plus chères.
Attention aux dépassements d’honoraires
Tenez compte des médecins installés près de chez vous. Si vous vivez dans une zone où les praticiens respectent les tarifs de la Sécurité sociale (secteur 1), un contrat qui rembourse 100 % du tarif de la Sécurité sociale suffit. En effet, toutes les mutuelles prennent en charge le ticket modérateur (différence entre le prix de référence fixé par l’Assurance maladie et la part qu’elle couvre). En revanche, si vous habitez une grande ville où les soins sont chers, vous avez peut-être intérêt à opter pour un contrat qui rembourse plus que 100 % du tarif de la Sécurité sociale, pour une prise
en charge du dépassement d’honoraires. Si possible, consultez les médecins conventionnés secteur 1 et, sinon, parmi les praticiens de secteur 2, ceux qui ont signé l’option pratique tarifaire maîtrisée (Optam) avec dépassements modérés. Vous les trouverez sur annuairesante. ameli.fr (cocher « Optam » dans la ru- brique « Type d’honoraires »). Préférez aussi ceux dont les tarifs ne dépassent pas la limite des garanties de votre contrat de complémentaire santé.
Anticipez l’avancée en âge
Afin d’éviter des dépenses élevées, cer- taines personnes, estimant qu’elles ont peu de frais médicaux, peuvent décider de se passer de complémentaire santé, mais il faut avoir assez d’épargne pour faire face à un imprévu coûteux, surtout en cas d’hospitalisation. En outre, si vous changez d’avis par la suite et décidez de souscrire une complémentaire, vous risquez de vous heurter à un refus : passé 75 ans, certains organismes refusent de vous couvrir ou de proposer de hauts niveaux de garanties. Ils peuvent aussi prévoir des délais de carence pour des soins coûteux (optiques, den- taires...). En revanche, si vous êtes couvert, l’assureur ne peut résilier votre contrat à cause de votre âge. Enfin, entre 60 et 70 ans, de nouvelles dépenses de santé, comme un appareil auditif, peuvent appa- raître. Songez-y même si vous n’en avez pas besoin lors de la souscription. Et si vous avez plus de 70 ans, ne faites pas l’impasse sur le poste hospitalisation.
Un bonus
Pour vous inciter à rester fidèle, certaines mutuelles ou assurances santé offrent des bonus : remboursements majorés des frais d’hospitalisation ou dentaires au bout de 2 ans d’ancienneté, sur les verres au bout de 3 ans sans changement de lunettes. Une option intéressante, à condition d’avoir choisi dès le départ le contrat au meilleur rapport qualité/prix. ■
MALADIE DE LONGUE DURÉE, QUE FAIRE?
En cas d’affection de longue durée (ALD), vous êtes remboursé à 100 % des tarifs de la Sécurité sociale par votre caisse d’assurance maladie. Mais cela ne vaut que pour
les soins liés à cette maladie, pas pour les autres frais
de santé. Une complémentaire santé reste utile si vous êtes dans ce cas.
LE 100 % SANTÉ POUR UN RESTE À CHARGE ZÉRO
Les contrats dits
« responsables » (98 %
des offres) vous donnent droit aux paniers de soins (optiques, dentaires
et prothèses auditives), intégralement remboursés par la Sécurité sociale et votre complémentaire santé.
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