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Un âge de départ mais pas un couperet L’âge légal de départ à la retraite ouvre un droit.
Ce n’est pas une obligation. En France, la loi ne fixe pas d’âge à partir duquel il est interdit de travailler. Certes, un employeur a le droit de mettre à la retraite d’office un salarié de 70 ans (lire
p. 54). Mais s’il souhaite le garder dans l’entreprise et
si le salarié est d’accord, le contrat se poursuit. La seule réserve concerne la fonction publique : il existe une limite d’âge à partir de laquelle un fonctionnaire ne peut plus exercer en tant que tel.
vaille, paie des cotisations qui lui ouvrent
des droits à retraite. Quelle que soit la
profession, tout le monde cotise pour une
retraite « de base » et pour une « complé-
K
Paul
tour à tour salarié
Exemple
14 • NOTRE TEMPS - RETRAITE 2025
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MA RETRAITE MODE D'EMPLOI
Comprendre le système : les grands principes
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Toute personne qui travaille est assurée de toucher une pension de retraite.
De quel montant ? Là est la question. Le système français est si complexe que la réponse
ne saurait être simple. De fait, les règles de calcul varient d’un régime à l’autre,
même si chacun, à sa façon, croise revenu professionnel et durée de carrière. CATHERINE JANAT
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e système de retraite fonctionne comme une assurance obliga- toire (d’où le terme « assurance vieillesse ») : chacun, dès qu’il tra-
leurs retraites de base et comEplémen- taire : le régime général (Carsat, ou Cnav pour ceux qui résident en Île-de-France). Quant aux fonctionnaires, ils reçoivent une retraite principale et une addition- nelle (lire p. 74 à 80). F
mentaire ». Plus les revenus du travail sont élevés et plus la carrière est longue, plus le montant des pensions est impor- tant. En outre, les cotisations donnent des droits au conjoint du cotisant : c’est la « réversion », versée au veuf ou à la veuve d’un assuré et/ou à ses ex-conjoints, (lire p. 58 à 63). Enfin, un minimum de res- sources est garanti à tout retraité.
non-cadre et fonctionnaire
À la retraite, il percevra quatre pen-
De nombreux régimes
Il n’existe pas un système de retraite unique et commun à toutes les personnes qui travaillent, mais divers régimes orga- nisés par catégories professionnelles. Ainsi, tous les salariés des entreprises non agricoles cotisent au « régime général » de la Sécurité sociale pour leur retraite de base et à l’Agirc-Arrco pour leur com- plémentaire. Cadre ou non cadre, un sala- rié aura donc droit à deux retraites. Les salariés du secteur agricole relèvent de la Mutualité sociale agricole (MSA) pour leur retraite de base. Leur pension est calculée comme pour les salariés (d’où l’expression de « régime aligné »). Ils cotisent aussi à l’Agirc-Arrco pour leur complémentaire. Le régime des artisans et commerçants est également « aligné » sur celui des sala- riés. Depuis le 1er janvier 2020, ces profes- sions ont un interlocuteur unique pour
Attention, les retraites sont calculées en fonction de l’intégralité de la carrière : chaque régime tient compte de la période d’activité accomplie dans un autre. Prenons l’exemple du salariéIdevenu fonctionnaire. Quand il cessera son acti- vité, sa retraite de salarié tiendra compte de sa période d’activité dans la fonc- tion publique, et réciproquement. D’où
sions : une du régime général, une de l’Agirc-Arrco et deux du régime de la fonction publique (une retraite princi- pale et une additionnelle).
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l’expression « tous régimes confondus »
retrouvée dans les formules de calcul.
Ne pas confondre
« trimestres » et « poKints »
Tous les régimes ne calculent pas la retraite de la même manière. Mais ils se classent tous dans l’une des deux catégo- ries suivantes.
􏰂 Ceux qui raisonnent en trimestres de cotisations : ce sont principalement les régimes de retraite de base, comme celui des salariés, des commerçants et artisans ou des fonctionnaires.
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