Préparer ses projets et son avenir à deux

Le conjoint, partenaire de PACS ou concubin d’un affilié peut également adhérer au Plan Epargne Retraite du C.G.O.S et bénéficier des mêmes avantages pour construire sereinement les projets du foyer.

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Construire un projet commun

L’avenir se construit souvent à deux. Chacun peut constituer sa propre épargne tout en participant à un projet partagé.

  1. Vérifiez l’éligibilité au PER

    Vous devez être affilié(e) au PER du C.G.O.S. Le conjoint, partenaire de PACS ou concubin d’un affilié au PER du C.G.O.S peut adhérer, quel que soit son métier ou son statut.

  2. Affiliez votre conjoint

    Vous pouvez faire la demande en ligne ou avec un formulaire téléchargeable sur l’espace affilié. Pensez à vous munir de votre numéro de contrat.

  3. Préparez l’avenir à deux

    Une épargne complémentaire peut vous aider à préserver votre qualité de vie et à avancer dans vos projets communs.

5 bonnes raisons de s’affilier à deux !

  1. Chacun peut bénéficier d’économies d’impôt

    Les versements de chacun peuvent permettre de réduire ses impôts, selon sa situation. Pour les couples mariés ou pacsés soumis à imposition commune, les plafonds peuvent être mutualisés (1).

  2. 0 € de frais sur les versements et un capital garanti

    Votre conjoint bénéficie des conditions avantageuses du Plan Epargne Retraite proposé par le C.G.O.S, notamment en ce qui concerne les frais sur les versements et le capital garanti par Allianz Retraite (2).

  3. Une cotisation flexible selon son budget — de 20 € à 500 €/mois

    Votre conjoint choisit le montant qui lui correspond. Il peut le modifier à tout moment, sans frais, selon l’évolution de sa situation.

  4. Garantie décès incluse

    En cas de décès avant ou après la retraite, l’épargne est versée au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). Une protection partagée pour un avenir commun (3).

  5. Un cadeau de bienvenue de 80 €

    À son affiliation, votre conjoint reçoit une e-carte cadeau de 80 €, utilisable dans plus de 875 enseignes.

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Mentions légales

(1) Dans les conditions et limites fixées par la législation fiscale en vigueur. Par défaut, les cotisations sont considérées comme déductibles du revenu net global soumis à l’impôt sur le revenu. Une option de non-déductibilité peut être exercée, par écrit, auprès de l’Assureur au plus tard lors du versement (article L. 224-20 du Code monétaire et financier).
(2) Des frais relatifs à la rémunération de l’assureur et à la promotion du produit s’appliquent sur le montant de l’épargne retraite. Voir article 19 de la Notice d’Information.
(3) Voir la page « Fonctionnement du PER ».

Une souplesse qui vous facilite la vie aujourd’hui comme demain

Cotisation au choix : de 20 à 500 euros/mois

  • Modification du taux à tout moment, sans frais ni pénalité

  • Suspension possible en cas de difficulté

  • Le PER reste en place en cas de changement d’établissement ou de métier

  • Versements complémentaires ponctuels possibles à tout moment

  • Vos cotisations peuvent être déduites de votre revenu imposable

Sortie en capital, rente, cagnotte ou un mix de ces possibilités

  • Capital : sortie en une ou plusieurs fois possibles

  • Rente viagère : un complément de revenu garanti à vie

  • Cagnotte : votre épargne reste disponible

  • Déblocage anticipé possible en cas d’achat de résidence principale

  • Vos proches sont protégés avec la garantie décès incluse

Préparez votre avenir à deux tout en bénéficiant d’économies d’impôts.

Les versements réalisés sur chaque PER peuvent permettre de réduire les impôts de chacun selon sa situation. Pour les couples mariés ou pacsés imposés en commun, les plafonds peuvent être mutualisés selon les règles fiscales.

Exemple pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune : Claire et Thomas versent chacun 100 € par mois sur leur PER. Au total, leur foyer épargne 2 400 € par an. Ces versements peuvent être déduits de leur revenu imposable. Avec une tranche marginale d’imposition de 30 %, leur économie d’impôt peut atteindre environ 720 €.

Plus ils épargnent pour leurs projets futurs, plus l’avantage fiscal potentiel augmente.

Les économies présentées sont données à titre d’exemple et dépendent de votre situation personnelle.

Vos questions

Les réponses à vos questions les plus fréquentes

Est-ce que mon conjoint non hospitalier bénéficie des mêmes avantages que moi ?

Oui, en s’affiliant au PER du C.G.O.S, votre conjoint non hospitalier bénéficie des mêmes avantages que vous.

Mon conjoint non hospitalier peut-il choisir un montant de cotisation différent du mien ?

Votre conjoint peut choisir le montant de cotisation qui lui correspond, de 20 € à 500 € par mois.

Peut-on préparer notre retraite à deux avec le PER du C.G.O.S ?

Votre conjoint, partenaire de PACS ou concubin, même s’il est non hospitalier, peut également adhérer au Plan Epargne Retraite du C.G.O.S.

Puis-je désigner mon conjoint comme bénéficiaire de mon épargne ?

Oui, avec la Garantie Décès incluse dans votre contrat, vous pouvez désigner votre conjoint comme bénéficiaire de votre épargne (mais aussi enfant(s) et/ou autre(s) personne(s)).

Si mon conjoint non hospitalier s’est affilié au PER du C.G.O.S et que nous nous séparons, que devient mon PER ?

Votre séparation n’a pas d’incidence sur votre PER car vous l’avez souscrit chacun à titre individuel. Vous continuez donc à bénéficier de vos avantages.

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Mascotte CGOS tenant une carte cadeau de 80 €

Mentions légales

Le Plan Epargne Retraite du C.G.O.S correspond au contrat d’assurance vie de groupe ayant pour objet la couverture d’engagements de retraite supplémentaire dénommé “Complémentaire Retraite des Hospitaliers”. Ce contrat d’épargne retraite, dédié aux hospitaliers et à leur famille, est souscrit par le C.G.O.S auprès d’Allianz Retraite et prend la forme d’un PER individuel. Ses modalités de fonctionnement sont définies dans la Notice d’information.