PER : quels sont les avantages d’un Plan d’Épargne Retraite ?
La retraite annonce un changement de vie, mais c’est aussi un moment où vos revenus vont diminuer. La baisse est de 25 à 30 % en moyenne pour les agents de la Fonction publique hospitalière. Anticiper cet écart est essentiel : le Plan d’Épargne Retraite (PER) vous permet de constituer un complément de revenus pendant la vie active. Il présente plusieurs avantages et vous ne les connaissez peut-être pas tous. Fiscalité, souplesse ou encore transmission du patrimoine et protection des proches : voici ce qu’il faut retenir.
Le Plan d’Épargne Retraite vous permet de bénéficier d’avantages fiscaux
C’est l’une des caractéristiques les plus intéressantes du Plan Épargne Retraite et pourtant, elle est souvent méconnue ! Le PER vous permet de bénéficier d’une déduction fiscale. Et nul besoin d’attendre la retraite pour en bénéficier.
Il est possible de défiscaliser avec un PER
Les sommes que vous versez sur votre Plan d’Épargne Retraite tout au long de l’année peuvent être déduites de votre revenu net global, au moment de votre déclaration de revenus. Ainsi, vous faites des économies sur vos impôts puisque le calcul de l’administration fiscale tient compte de cette déduction.
Le PER du C.G.O.S, plus simple qu’il n’y paraît
Vous en entendez parler, mais vous ne savez pas toujours par où commencer ? Pas d’inquiétude, on vous guide pas à pas pour comprendre son fonctionnement, ses objectifs et la façon dont il peut s’intégrer dans votre préparation retraite.
Même si ce dispositif fiscal est accessible à tous, sans condition de ressources, il existe néanmoins un montant maximum qui peut être déclaré. Ce plafond épargne retraite est calculé par l’administration fiscale et figure sur votre avis d’imposition. Il tient compte de votre situation maritale puisqu’il peut être mutualisé si vous êtes marié(e) ou pacsé(e). Vous conservez aussi un solde des années précédentes, jusqu’à 3 ans, si vous n’avez pas atteint le plafond.
Le PER est un dispositif d’épargne souple
Les versements que vous effectuez sur un Plan d’Épargne Retraite sont volontaires. C’est vous qui décidez quelles sommes vous souhaitez y consacrer.
De la souplesse pendant toute la durée de cotisation Le PER s’adapte à votre situation financière ainsi qu’à vos objectifs. Vous pouvez opter pour des versements réguliers ainsi que pour des contributions ponctuelles. Avec la Complémentaire Retraite des Hospitaliers, le PER proposé aux hospitaliers par la C.G.O.S., vous choisissez entre plusieurs taux de cotisation : 2,5 %, 3,5 %, 4,5 % ou 5,5 % de votre salaire mensuel brut. Vous pouvez également effectuer des versements libres lorsque vous le souhaitez jusqu’à 50 000 € maximum par an. Et si vous avez besoin de faire une pause dans les cotisations ou de modifier leur taux, vous pouvez le faire sans aucuns frais ni pénalités.
Fidèle aux valeurs sociales et solidaires du C.G.O.S., la CRH ne prélève aucuns frais sur les sommes que vous versez. Chaque euro épargné compte pour votre PER !
Différentes modalités de récupération de votre épargne retraite
Cette souplesse s’applique aussi sur les modalités de récupération de votre épargne.
– Tout ou partie sous forme de capital ;
– Une rente viagère ;
– Un déblocage anticipé pour financer l’achat de votre résidence principal.
Là aussi, la CRH offre un avantage supplémentaire avec une cagnotte dans laquelle puiser à tout moment. Vous pouvez aussi mixer les possibilités.
Le PER vous permet de transmettre votre patrimoine et de mettre vos proches à l’abri
Un autre avantage souvent méconnu d’un PER est sa capacité à faciliter la transmission du patrimoine, et à protéger vos proches en cas de décès.
Votre épargne bénéficie à vos proches
Contrairement à d’autres produits d’épargne, les cotisations versées pour votre PER peuvent être transmis directement aux bénéficiaires que vous avez désignés lors de votre affiliation. Vous pouvez également décider de la répartition du capital entre vos bénéficiaires. Vous vous assurez ainsi que votre épargne profite à ceux que vous aimez.
La Garantie Décès, un avantage supplémentaire
La CRH propose un avantage exclusif pour ses affiliés : la « Garantie Décès ». Ce dispositif est destiné à protéger vos proches si vous venez à décéder au cours de votre vie active. Ainsi, les sommes épargnées ne sont pas perdues et elles sont versées en capital aux bénéficiaires que vous avez désignés. Enfin, si votre décès intervient alors que vous avez fait valoir vos droits à la retraite, la CRH offre deux options à condition que vous ayez choisi de percevoir votre épargne sous forme de rente :
– l’option Réversion assure une allocation à votre conjoint(e) ;
– l’option Annuités Garanties bénéficie à un ou plusieurs bénéficiaires de votre choix.
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Transférer son PER : les avantages de cette opération
Au fil des années, il est possible de cumuler plusieurs PER (plans épargne retraite). Certains ont pu être imposés par l’entreprise dans laquelle vous avez travaillé. D’autres ont été ouverts par votre conjoint. Se pose alors la question de transférer l’ensemble des PER dans un seul compte. Simplicité de gestion mais aussi meilleure vision de l’épargne retraite : de nombreuses raisons incitent les épargnants à regrouper leurs PER. Comment faire ? Et quelles sont les contraintes et avantages ? Explications.
Plafond du PER : comment optimiser sa déduction fiscale ?
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) permet de préparer sa retraite tout en bénéficiant d'un avantage fiscal pendant la vie active. Les versements effectués sur le contrat peuvent, sous certaines conditions, être déduits du revenu imposable. Pour cela, chaque épargnant dispose d'un plafond qui indique les sommes prises en compte tous les ans. Explications.
Déduction fiscale du PER : comment réduire ses impôts grâce au plan d’épargne retraite ?
Quand on travaille à l’hôpital, on pense rarement à sa retraite au début de sa carrière. Pourtant, entre les primes, les gardes ou les heures de nuit, beaucoup d’agents hospitaliers constatent une baisse de revenus importante une fois à la retraite : de 25 à 30 % en moyenne.
Le plan d’épargne retraite (PER) permet justement d’anticiper cette situation tout en bénéficiant d’un avantage fiscal : réduire ses impôts pendant la vie active. Pour les infirmiers, aides-soignants, cadres de santé ou praticiens hospitaliers, ce dispositif peut devenir un véritable outil pour préparer l’avenir plus sereinement.
Le plan épargne retraite est devenu au fil des ans le produit financier préféré des Français pour se constituer un complément de revenu au moment de la retraite. En 2025, ils étaient plus de 12,7 millions titulaires d’un PER. Il faut dire qu’il présente bien des avantages avec ses modalités de sortie et ses déductions fiscales. Mais de nombreux épargnants se posent une question : est-ce qu’il est possible d’ouvrir plusieurs PER ? Voici quelques éléments de réponse pour vous aider à faire un choix éclairé.
La retraite est souvent perçue comme une étape lointaine, particulièrement en début ou en milieu de carrière. Pourtant, anticiper cette période est essentiel pour préserver son niveau de vie une fois l’activité professionnelle terminée. Et en particulier pour les agents hospitaliers : le départ à la retraite s’accompagne d’une baisse des ressources financières, estimée de 25 à 30 % des revenus perçus. Le Plan Épargne Retraite (PER) constitue aujourd’hui l’un des principaux outils pour préparer sa retraite à long terme.
Ouvrir un PER : ce qu’il faut savoir avant de se lancer
Le PER (Plan Épargne Retraite) est devenu, depuis la loi PACTE, le produit d’épargne de référence. En effet, les Français cherchent de plus en plus à compléter leur future pension, d’autant que la pérennité du système de retraite par répartition fait l’objet de débats. Avant d’ouvrir un PER, il est indispensable de connaître certaines informations et de répondre à des questions incontournables.
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Le Plan Epargne Retraite du C.G.O.S correspond au contrat d’assurance vie de groupe ayant pour objet la couverture d’engagements de retraite supplémentaire dénommé “Complémentaire Retraite des Hospitaliers”. Ce contrat d’épargne retraite, dédié aux hospitaliers et à leur famille, est souscrit par le C.G.O.S auprès d’Allianz Retraite et prend la forme d’un PER individuel. Ses modalités de fonctionnement sont définies dans la Notice d’information.
