Préparer sa retraite avec une épargne retraite : ce qu’il faut savoir pour se décider et faire le bon choix
Pour les agents de la Fonction publique hospitalière, la retraite implique généralement une baisse de revenus comprise entre 25 et 30 % en moyenne. Un changement qu’il est conseillé d’anticiper, en se constituant pendant la vie active un complément de ressources pour y faire. D’autant plus qu’il existe différents moyens pour préparer sa retraite : voici des explications pour faire votre choix.
Quels sont les différents placements pour préparer sa retraite ?
Plusieurs options sont envisageables pour anticiper la baisse de revenus qui intervient au moment de la retraite. L’investissement immobilier (locatif ou non) et l’assurance vie en font partie. Il est également possible de mettre en place un plan épargne retraite individuel (PERI). Depuis octobre 2019, les possibilités d’épargne retraite ont évolué, permettant beaucoup plus de souplesse et de liberté pour l’épargnant.
Dans le cas du nouveau PERI, les sommes versées sont déductibles des revenus imposables de l’année en cours, selon les conditions fixées par la règlementation fiscale en vigueur. L’épargne constituée est ensuite versée au plus tôt à l’âge légal de départ en retraite en capital et/ou sous forme de rente régulière, au choix.
Le PER du C.G.O.S, plus simple qu’il n’y paraît
Vous en entendez parler, mais vous ne savez pas toujours par où commencer ? Pas d’inquiétude, on vous guide pas à pas pour comprendre son fonctionnement, ses objectifs et la façon dont il peut s’intégrer dans votre préparation retraite.
La Complémentaire Retraite des Hospitaliers : une solution d’épargne retraite dédiée aux agents hospitaliers
La Complémentaire Retraite des Hospitaliers (CRH), dont le C.G.O.S est l’association souscriptrice, a été créée par et pour les hospitaliers. Elle permet aux agents, quel que soit leur niveau de revenus, de cotiser chaque mois en fonction de leurs possibilités à la hauteur de l’un des 4 taux proposés (2,5 %, 3,5 %, 4,5 % et 5,5 % du salaire brut). C’est une épargne qui offre une grande souplesse, puisqu’il est possible à tout moment, sans frais ni pénalités, de modifier ce taux à la hausse ou à la baisse, voire de suspendre temporairement les cotisations si besoin.
Mais il ne s’agit pas du seul avantage à s’affilier à la CRH : en accord avec les valeurs sociales du C.G.O.S, aucuns frais ne sont prélevés sur les versements des cotisations. Autre atout important : les modalités de récupération de l’épargne sont multiples pour s’adapter aux projets de chacun (sous forme de capital, de rente, ou bien de cagnotte où puiser lorsqu’on le souhaite). Il est possible de combiner plusieurs de ces options, à la carte.
Enfin, il est aussi possible de récupérer tout ou partie de son épargne avant la retraite, pour financer l’achat de sa résidence principale, qu’on soit primo accédant ou non.
Et comme il n’est jamais trop tôt pour préparer son avenir, la CRH offre chaque année un mois de cotisation gratuit aux jeunes agents jusqu’à leurs 40 ans (pendant 10 ans au maximum). Autant de bonnes raisons pour commencer à préparer sa retraite dès maintenant, en toute confiance !
Transférer son PER : les avantages de cette opération
Au fil des années, il est possible de cumuler plusieurs PER (plans épargne retraite). Certains ont pu être imposés par l’entreprise dans laquelle vous avez travaillé. D’autres ont été ouverts par votre conjoint. Se pose alors la question de transférer l’ensemble des PER dans un seul compte. Simplicité de gestion mais aussi meilleure vision de l’épargne retraite : de nombreuses raisons incitent les épargnants à regrouper leurs PER. Comment faire ? Et quelles sont les contraintes et avantages ? Explications.
Plafond du PER : comment optimiser sa déduction fiscale ?
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) permet de préparer sa retraite tout en bénéficiant d'un avantage fiscal pendant la vie active. Les versements effectués sur le contrat peuvent, sous certaines conditions, être déduits du revenu imposable. Pour cela, chaque épargnant dispose d'un plafond qui indique les sommes prises en compte tous les ans. Explications.
Déduction fiscale du PER : comment réduire ses impôts grâce au plan d’épargne retraite ?
Quand on travaille à l’hôpital, on pense rarement à sa retraite au début de sa carrière. Pourtant, entre les primes, les gardes ou les heures de nuit, beaucoup d’agents hospitaliers constatent une baisse de revenus importante une fois à la retraite : de 25 à 30 % en moyenne.
Le plan d’épargne retraite (PER) permet justement d’anticiper cette situation tout en bénéficiant d’un avantage fiscal : réduire ses impôts pendant la vie active. Pour les infirmiers, aides-soignants, cadres de santé ou praticiens hospitaliers, ce dispositif peut devenir un véritable outil pour préparer l’avenir plus sereinement.
Le plan épargne retraite est devenu au fil des ans le produit financier préféré des Français pour se constituer un complément de revenu au moment de la retraite. En 2025, ils étaient plus de 12,7 millions titulaires d’un PER. Il faut dire qu’il présente bien des avantages avec ses modalités de sortie et ses déductions fiscales. Mais de nombreux épargnants se posent une question : est-ce qu’il est possible d’ouvrir plusieurs PER ? Voici quelques éléments de réponse pour vous aider à faire un choix éclairé.
La retraite est souvent perçue comme une étape lointaine, particulièrement en début ou en milieu de carrière. Pourtant, anticiper cette période est essentiel pour préserver son niveau de vie une fois l’activité professionnelle terminée. Et en particulier pour les agents hospitaliers : le départ à la retraite s’accompagne d’une baisse des ressources financières, estimée de 25 à 30 % des revenus perçus. Le Plan Épargne Retraite (PER) constitue aujourd’hui l’un des principaux outils pour préparer sa retraite à long terme.
Ouvrir un PER : ce qu’il faut savoir avant de se lancer
Le PER (Plan Épargne Retraite) est devenu, depuis la loi PACTE, le produit d’épargne de référence. En effet, les Français cherchent de plus en plus à compléter leur future pension, d’autant que la pérennité du système de retraite par répartition fait l’objet de débats. Avant d’ouvrir un PER, il est indispensable de connaître certaines informations et de répondre à des questions incontournables.
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Le Plan Epargne Retraite du C.G.O.S correspond au contrat d’assurance vie de groupe ayant pour objet la couverture d’engagements de retraite supplémentaire dénommé “Complémentaire Retraite des Hospitaliers”. Ce contrat d’épargne retraite, dédié aux hospitaliers et à leur famille, est souscrit par le C.G.O.S auprès d’Allianz Retraite et prend la forme d’un PER individuel. Ses modalités de fonctionnement sont définies dans la Notice d’information.
