Cumuler la rémunération d’un emploi et une pension de retraite après une carrière dans la Fonction publique hospitalière ? C’est possible, et cela permet de percevoir des revenus plus importants. Mais les conditions ne sont pas les mêmes si vous avez liquidé vos droits à la retraite avant ou après l’année 2015. Explications.
Après une carrière à l’hôpital, certains agents choisissent de reprendre une activité professionnelle, une fois à la retraite de la fonction publique hospitalière. Cette décision peut être motivée par l’envie de conserver un lien social ou de compléter ses revenus. Le cumul emploi-retraite permet justement de bénéficier d’une pension de retraite et d’une nouvelle rémunération, sous certaines conditions. Qui peut en bénéficier ? Existe-t-il un plafond de revenus ? Voici l’essentiel à connaître.
Résumé
En France, en 2019, 3,7 % des retraités de 55 ans et plus déclaraient cumuler un emploi en plus de percevoir leur pension de retraite, selon l’Insee. Ils étaient 4,2 % en 2023.[EC1] Cette progression va-t-elle continuer avec la nouvelle réforme de 2027 ? Voici quelques éléments pour mieux comprendre ce dispositif.
Après plusieurs années dans le secteur hospitalier, il est naturel de vouloir mieux anticiper la suite. Le PER du C.G.O.S est une solution intéressante pour préparer votre retraite, compléter vos futurs revenus et organiser votre épargne selon vos objectifs.
Le cumul emploi-retraite désigne la possibilité, pour une personne ayant liquidé ses droits à la retraite, de reprendre une activité professionnelle tout en continuant à percevoir sa pension. Ce dispositif permet ainsi d’associer revenus d’activité et revenus de retraite.
Si cette situation est relativement exceptionnelle, elle a tendance à progresser d’une année sur l’autre. L’explication est bien souvent financière : reprendre une activité rémunérée permet de compléter ses revenus lorsque le montant de la pension ne permet pas de subvenir correctement à ses besoins.
L’activité peut être exercée dans la Fonction publique, sous certaines conditions, ou dans le secteur privé. Un agent hospitalier retraité peut ainsi reprendre un emploi salarié. Mais aussi devenir travailleur indépendant ou être recruté comme agent contractuel dans un établissement public de santé.
Le cumul emploi-retraite est souvent confondu avec la retraite progressive.
La retraite progressive permet de réduire son temps de travail tout en percevant une partie de sa pension, avant le départ définitif à la retraite. Le cumul emploi-retraite intervient, lui, après la liquidation de la retraite. L’agent hospitalier est officiellement retraité au moment où il reprend une activité.
Le cumul emploi-retraite est ouvert aux agents hospitaliers ayant liquidé leurs droits à la retraite et souhaitant reprendre une activité professionnelle.
Pour bénéficier du dispositif, certaines conditions doivent être respectées :
À noter : les agents hospitaliers qui bénéficient d’une retraite pour invalidité relèvent de règles particulières. Sous certaines conditions, ils peuvent accéder au cumul emploi-retraite sans avoir à remplir l’ensemble des critères habituellement exigés, notamment celui de la retraite à taux plein. Il est recommandé de se rapprocher de sa caisse de retraite (CNRACL) pour connaître les modalités applicables à sa situation.
Le cumul emploi-retraite concerne aussi bien les anciens fonctionnaires hospitaliers que les agents contractuels. Il est également accessible aux retraités qui souhaitent exercer une activité dans le secteur public ou privé, sous différentes formes : salarié, indépendant ou contractuel dans un établissement de santé.
Selon que vous remplissez ou non les conditions du taux plein, vous pourrez bénéficier d’un cumul sans limite de revenus ou d’un cumul soumis à un plafond.
Michel, ancien ambulancier fonctionnaire hospitalier, 65 ans « Quand je suis parti à la retraite, j’avais prévu de reprendre une activité quelques jours par mois. J’avais envie de rester actif et de conserver un lien avec le milieu hospitalier. Le cumul emploi-retraite m’a permis de compléter mes revenus, mais j’étais aussi rassuré d’avoir préparé cette période en me constituant une épargne retraite pendant ma carrière. Aujourd’hui, je travaille quand j’en ai envie et je profite davantage de mon temps libre avec ma famille. »
Deux situations sont possibles lors du choix du cumul emploi-retraite. Tout dépend de la situation du retraité. Voici quelques éléments pour mieux comprendre les différences entre les deux dispositifs.
Pour bénéficier de ce cumul sans limite, deux critères principaux doivent être respectés :
Dans cette situation, il n’existe aucun plafond de rémunération : le retraité peut percevoir simultanément l’intégralité de sa pension et les revenus issus de sa nouvelle activité, quels que soient leurs montants.
Depuis la réforme des retraites de 2023, ce cumul intégral présente également un avantage supplémentaire : les cotisations versées dans le cadre de la nouvelle activité peuvent permettre, sous certaines conditions, d’acquérir de nouveaux droits à la retraite. Ces droits donnent lieu à une seconde pension, versée après la cessation définitive de l’activité. Il n’existe alors aucun plafond de rémunération.
Si toutes les conditions du cumul intégral ne sont pas remplies, le cumul emploi-retraite reste possible, mais il est encadré par un plafond de revenus.
Dans ce cas, le total des revenus issus de la nouvelle activité et de la pension de retraite ne doit pas dépasser un certain montant, qui change en fonction du niveau de la pension.
Pour les anciens agents de la Fonction publique hospitalière, ce plafond correspond généralement au tiers du montant annuel brut de la pension, augmenté d’une somme forfaitaire fixée par la réglementation.
Par exemple, pour un ancien agent de la Fonction publique hospitalière affilié à la CNRACL (l’organisme de retraite des fonctionnaires territoriaux et hospitaliers), le plafond annuel est calculé selon la formule suivante :
Le revenu annuel d’activité ne devra donc pas dépasser 14 198,10 € pour éviter une réduction de la pension. En revanche pour un revenu annuel brut de 10 925 €, la pension de retraite de base est perçue intégralement.
Lorsque le plafond est dépassé, la pension de retraite peut être réduite, voire suspendue temporairement, afin de respecter les limites autorisées.
Bon à savoir : un simulateur de calcul a été mis en place par le Gouvernement pour aider les agents à la retraite à estimer le revenu qu’il est possible de cumuler.
Contrairement au cumul intégral, les cotisations versées dans le cadre d’un cumul plafonné n’ouvrent pas de nouveaux droits à la retraite. Il est donc important d’évaluer sa situation avant de reprendre une activité, afin de choisir la solution la plus adaptée à ses objectifs et à son niveau de revenus.
Avant de reprendre une activité, il est recommandé de contacter son régime de retraite afin de connaître les conditions applicables à sa situation.
Selon la nature de l’emploi repris, certaines formalités déclaratives doivent être accomplies auprès des organismes compétents.
Il est notamment nécessaire d’informer sa caisse de retraite de la reprise d’activité, en précisant la date de début, la nature de l’emploi et le montant prévisionnel des revenus. Dans certains cas, des justificatifs peuvent être demandés pour vérifier le respect des conditions du cumul emploi-retraite.
Si l’activité est exercée dans la Fonction publique, une déclaration auprès de l’employeur peut également être requise. En cas de cumul plafonné, il est important de suivre régulièrement le montant de ses revenus afin de ne pas dépasser le seuil autorisé.
Bon à savoir : Anticiper ces démarches permet d’éviter toute interruption dans le versement de la pension et de sécuriser sa situation administrative.
Le cumul emploi-retraite a connu plusieurs évolutions ces dernières années. Notamment avec la réforme des retraites de 2023 qui permet désormais, dans certaines situations, d’acquérir de nouveaux droits à la retraite après une reprise d’activité.
D’autres évolutions réglementaires sont prévues à partir du 1er janvier 2027 pour les personnes prenant leur retraite à compter de cette date. Le dispositif actuel, qui distingue le cumul emploi-retraite intégral et le cumul plafonné, devrait être simplifié.
Les nouvelles règles devraient reposer davantage sur l’âge du retraité :
Ces évolutions visent à rendre le dispositif plus lisible et à encourager la poursuite d’une activité professionnelle après la retraite. Il est donc recommandé de vérifier les règles applicables au moment où vous envisagez de reprendre une activité professionnelle après votre départ à la retraite.
Les réponses à vos questions les plus fréquentes
Oui. Un agent hospitalier retraité peut reprendre une activité professionnelle dans le secteur public ou privé, sous réserve de respecter les conditions du cumul emploi-retraite.
Non. Il s’agit d’un choix personnel pour améliorer le montant de la pension de retraite. Certains retraités souhaitent poursuivre une activité professionnelle, tandis que d’autres préfèrent préparer leur retraite pendant leur vie active grâce à une épargne dédiée comme le PER.
La retraite progressive permet de réduire son temps de travail avant le départ à la retraite tout en percevant une partie de sa pension. Le cumul emploi-retraite intervient après la liquidation de la retraite et permet de reprendre une activité rémunérée.
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Mentions légales
Le Plan Epargne Retraite du C.G.O.S correspond au contrat d’assurance vie de groupe ayant pour objet la couverture d’engagements de retraite supplémentaire dénommé “Complémentaire Retraite des Hospitaliers”. Ce contrat d’épargne retraite, dédié aux hospitaliers et à leur famille, est souscrit par le C.G.O.S auprès d’Allianz Retraite et prend la forme d’un PER individuel. Ses modalités de fonctionnement sont définies dans la Notice d’information.
