Sécuriser son avenir grâce à la Complémentaire Retraite des Hospitaliers (CRH), le PER du C.G.O.S
Les agents de la Fonction publique hospitalière ont tout intérêt à commencer à préparer leur retraite le plus tôt possible. Cela permet de faire des projets d’avenir et de compenser une future baisse de revenus. Aussi, le Plan Épargne Retraite (PER) offre une véritable sécurité financière à long terme, en plus de la pension de retraite de base et de la retraite complémentaire obligatoire. Vous souhaitez vous affilier ? Découvrez comment la Complémentaire Retraite des Hospitaliers, le PER du C.G.O.S., vous permet d’envisager la retraite plus sereinement.
La CRH offre une sécurité financière par rapport aux régimes de retraite traditionnels
Un PER est un complément de la pension de retraite de base
Un Plan Épargne Retraite complète idéalement la pension de retraite de base et la retraite complémentaire obligatoire : tous fonctionnent selon des principes différents. Les régimes de retraite traditionnels sont liés à l’évolution démographique et économique (vieillissement de la population, déséquilibre entre cotisants et retraités). Or, un PER comme la CRH est un produit d’épargne individuel qui dépend de vos propres cotisations. Vous cotisez en toute liberté et sans frais, et cela vous rend moins tributaire des changements des régimes publics de retraite.
Le PER, l’assurance de préparer votre retraite avec un maximum de sérénité
À la retraite, les agents de la Fonction publique hospitalière subissent une perte de revenus de l’ordre de 25 à 30 % en moyenne. En effet, la pension de retraite de base correspond à 75 % du dernier traitement indiciaire brut perçu pendant au moins 6 mois avant la retraite (80 % avec certaines bonifications). Une autre explication : les primes ne sont que partiellement prises en compte dans le calcul de votre retraite. Pour cette raison, il est important de commencer à préparer l’avenir le plus tôt possible pendant la vie active. La CRH vous permet justement de le faire en restant maître de votre budget : vous pouvez choisir le taux de cotisation (2,5 %, 3,5 %, 4,5 % ou 5,5 % de votre salaire brut mensuel) et le moduler à la hausse comme à la baisse sur simple demande et sans frais. Ainsi, vous êtes sûr de profiter d’un complément de revenus en plus de votre pension de retraite de base et de votre retraite complémentaire obligatoire.
Il est encore temps d’optimiser vos choix
Après plusieurs années dans le secteur hospitalier, il est naturel de vouloir mieux anticiper la suite. Le PER du C.G.O.S est une solution intéressante pour préparer votre retraite, compléter vos futurs revenus et organiser votre épargne selon vos objectifs.
Bon à savoir : les cotisations versées sur votre PER peuvent être déductibles de votre revenu net global, pour faire des économies d’impôts (selon législation en vigueur).
Gérer les risques financiers à long terme : un autre atout du PER
Un complément de revenus pour tous vos projets, avec un maximum de souplesse
Au moment de partir à la retraite, vous avez aussi le choix pour récupérer votre épargne :
tout ou partie sous forme de capital ;
une cagnotte (réserve d’argent) disponible à tout moment ;
une rente trimestrielle versée à vie.
Vous souhaitez combiner plusieurs options ? C’est possible. La CRH vous permet de mixer 2 ou 3 de ces solutions. Vous pouvez ainsi décider de consacrer une partie de votre épargne à un projet important comme un voyage, des travaux dans votre maison ou l’achat d’un véhicule, tout en bénéficiant de la sécurité d’une rente régulière.
Le PER prévoit des garanties en cas de décès
Avec le PER du C.G.O.S., vos cotisations et votre complément de revenus ne sont pas perdus au moment de votre décès. La garantie décès est incluse dans le contrat de la Complémentaire Retraite des Hospitaliers : si vous décédez avant votre départ à la retraite, votre épargne est reversée au(x) bénéficiaire(s) que vous aurez désigné(s). Ces derniers reçoivent une prestation sous forme d’un capital, si votre épargne retraite n’est pas totalement récupérée.
Si vous disparaissez pendant la période de la retraite, votre conjoint ou les bénéficiaires de votre choix récupèrent tout ou partie de votre complément de revenus sous forme de rente (selon votre choix entre l’option réversion ou l’option annuités garanties, et à condition d’avoir demandé à récupérer votre épargne CRH en rente).
Dans le cas de la pension de retraite classique, en cas de décès, le conjoint survivant a droit à une pension de réversion. Mais celle-ci ne s’élève qu’à 54 % de la pension du conjoint ou ex-conjoint décédé. Elle est aussi soumise à différentes conditions : elle n’est accessible qu’aux couples mariés ou qui l’ont été, et dans la limite d’un plafond de ressources. Pour les partenaires liés par un Pacs ou pour les concubins, les droits à la retraite sont perdus en cas de décès.
Témoignages : la flexibilité et la sécurité du PER ont déjà convaincu de nombreux agents hospitaliers ! Et vous ?
Julien, 32 ans, infirmier : « la flexibilité du PER me rassure »
« La retraite m’a toujours semblé être une préoccupation lointaine. Mais en discutant avec des collègues plus âgés et en voyant les changements constants dans les régimes de retraite, j’ai réalisé que je devais anticiper. J’ai entendu parler du PER du C.G.O.S. par un ami de mon service et je me suis affilié il y a deux ans. Je verse une cotisation chaque mois sans me mettre en difficulté, et je sais que cet effort régulier finira par porter ses fruits. L’autre gros avantage pour moi, c’est la possibilité de choisir entre récupérer mon épargne en capital ou sous forme de rente quand je serai à la retraite. La flexibilité de la CRH me rassure, car je ne sais pas encore de quoi j’aurai besoin dans trente ans. »
Nathalie, 58 ans, sage-femme : « ne pas attendre le dernier moment pour penser à la retraite »
« Je me suis affiliée à la CRH il y a un peu moins de 10 ans en voyant d’anciens collègues retraités qui peinaient à maintenir leur niveau de vie. Aujourd’hui, je suis à quelques années de la retraite, et je me rends compte de la tranquillité d’esprit que ce choix m’a apportée. Je suis aussi contente de savoir que ce capital est transmissible à mes enfants si quelque chose m’arrive. C’est une façon de les protéger et de les soutenir, même après ma disparition. Si je devais donner un conseil aux plus jeunes, ce serait de ne pas attendre le dernier moment pour penser à leur retraite. J’ai commencé à épargner sur mon PER relativement tard, mais j’ai tout de même réussi à me constituer un complément de revenus qui me servira. »
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Transférer son PER : les avantages de cette opération
Au fil des années, il est possible de cumuler plusieurs PER (plans épargne retraite). Certains ont pu être imposés par l’entreprise dans laquelle vous avez travaillé. D’autres ont été ouverts par votre conjoint. Se pose alors la question de transférer l’ensemble des PER dans un seul compte. Simplicité de gestion mais aussi meilleure vision de l’épargne retraite : de nombreuses raisons incitent les épargnants à regrouper leurs PER. Comment faire ? Et quelles sont les contraintes et avantages ? Explications.
Déduction fiscale du PER : comment réduire ses impôts grâce au plan d’épargne retraite ?
Quand on travaille à l’hôpital, on pense rarement à sa retraite au début de sa carrière. Pourtant, entre les primes, les gardes ou les heures de nuit, beaucoup d’agents hospitaliers constatent une baisse de revenus importante une fois à la retraite : de 25 à 30 % en moyenne.
Le plan d’épargne retraite (PER) permet justement d’anticiper cette situation tout en bénéficiant d’un avantage fiscal : réduire ses impôts pendant la vie active. Pour les infirmiers, aides-soignants, cadres de santé ou praticiens hospitaliers, ce dispositif peut devenir un véritable outil pour préparer l’avenir plus sereinement.
Le plan épargne retraite est devenu au fil des ans le produit financier préféré des Français pour se constituer un complément de revenu au moment de la retraite. En 2025, ils étaient plus de 12,7 millions titulaires d’un PER. Il faut dire qu’il présente bien des avantages avec ses modalités de sortie et ses déductions fiscales. Mais de nombreux épargnants se posent une question : est-ce qu’il est possible d’ouvrir plusieurs PER ? Voici quelques éléments de réponse pour vous aider à faire un choix éclairé.
La retraite est souvent perçue comme une étape lointaine, particulièrement en début ou en milieu de carrière. Pourtant, anticiper cette période est essentiel pour préserver son niveau de vie une fois l’activité professionnelle terminée. Et en particulier pour les agents hospitaliers : le départ à la retraite s’accompagne d’une baisse des ressources financières, estimée de 25 à 30 % des revenus perçus. Le Plan Épargne Retraite (PER) constitue aujourd’hui l’un des principaux outils pour préparer sa retraite à long terme.
Ouvrir un PER : ce qu’il faut savoir avant de se lancer
Le PER (Plan Épargne Retraite) est devenu, depuis la loi PACTE, le produit d’épargne de référence. En effet, les Français cherchent de plus en plus à compléter leur future pension, d’autant que la pérennité du système de retraite par répartition fait l’objet de débats. Avant d’ouvrir un PER, il est indispensable de connaître certaines informations et de répondre à des questions incontournables.
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Le Plan Epargne Retraite du C.G.O.S correspond au contrat d’assurance vie de groupe ayant pour objet la couverture d’engagements de retraite supplémentaire dénommé “Complémentaire Retraite des Hospitaliers”. Ce contrat d’épargne retraite, dédié aux hospitaliers et à leur famille, est souscrit par le C.G.O.S auprès d’Allianz Retraite et prend la forme d’un PER individuel. Ses modalités de fonctionnement sont définies dans la Notice d’information.
