La Complémentaire Retraite des Hospitaliers (CRH) : le Plan Épargne Retraite du C.G.O.S
Vous avez déjà entendu parler de la CRH, la Complémentaire Retraite des Hospitaliers. Mais est-ce que vous avez bien compris de quoi il s’agissait ? Il s’agit du Plan d’Épargne Retraite proposé par le C.G.O.S. Nous allons faire un point sur les principaux objectifs de la CRH qui consistent à améliorer votre retraite, en cotisant pendant votre vie active dans la Fonction publique hospitalière. Explications !
Le C.G.O.S à l’origine de la création de la Complémentaire Retraite des Hospitaliers
Pour bien comprendre ce qu’est la CRH, il est important de rappeler la manière dont elle a été créée.
Au commencement, le Comité de Gestion des Œuvres Sociales des Établissements Hospitaliers publics
Dès 1958, la circulaire d’humanisation des hôpitaux est publiée : c’est le début de la restructuration du secteur hospitalier. En effet, le nouvel hôpital avec de grandes ambitions (soins, recherche et enseignement) remplace l’ancien concept d’hospice. Pour accompagner ce changement, le Comité de Gestion des Œuvres Sociales des Établissements Hospitaliers publics, ou C.G.O.S, est créé en 1960. Il s’agit à cette époque d’accompagner les agents de la Fonction publique hospitalière et d’améliorer leur quotidien grâce à la création :
Il est encore temps d’optimiser vos choix
Après plusieurs années dans le secteur hospitalier, il est naturel de vouloir mieux anticiper la suite. Le PER du C.G.O.S est une solution intéressante pour préparer votre retraite, compléter vos futurs revenus et organiser votre épargne selon vos objectifs.
• d’activités culturelles, sportives ou encore de loisirs.
Dès l’organisation de ces actions sociales, 175 000 agents hospitaliers adhèrent à ces nouvelles propositions. Ils sont plus d’un million aujourd’hui !
La création en 1963 de la CRH
La Complémentaire Retraite des Hospitaliers a aussi pour objectif d’améliorer le quotidien des agents hospitaliers, mais une fois qu’ils ont fini leur carrière. L’idée est de permettre aux personnels hospitaliers d’épargner pour bénéficier d’un montant de retraite plus important. Bien sûr, le dispositif a évolué, depuis 1963, en fonction des textes réglementaires concernant les solutions d’épargne retraite. En 2006, par exemple, la CRH adopte le système de retraite par points, similaire à celui des régimes complémentaires du secteur privé.
La Complémentaire Retraite des Hospitaliers est le Plan d’Épargne Retraite (PER) du C.G.O.S
Qu’est-ce qu’un PER ?
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un dispositif d’épargne à long terme conçu pour permettre aux fonctionnaires comme aux salariés de se constituer un complément de revenu pour la retraite. Introduit par la loi Pacte en 2019, le PER a eu pour objectif de simplifier et d’harmoniser les divers produits d’épargne retraite qui existaient en France.
Le C.G.O.S a adapté son offre pour les agents hospitaliers : la CRH devient un PER, un Plan d’Épargne Retraite Individuel. Les anciens contrats d’épargne retraite ont pu être transférés vers ce nouveau PER.
Les avantages fiscaux du PER
Les cotisations versées pour le PER sont déductibles du revenu imposable, dans les limites fixées par la loi. Cela permet aux épargnants de bénéficier d’une réduction de leur impôt sur le revenu.
La CRH est un PER Individuel spécifique : il est réservé aux agents hospitaliers et à leurs conjoints
La CRH, si elle répond à des principes communs aux autres PER Individuels, propose des différences qui ont été particulièrement étudiées pour répondre aux attentes des agents hospitaliers. Tour d’horizon !
Un PER créé pour les hospitaliers par les hospitaliers
Lorsque le C.G.O.S a décidé d’accompagner les agents hospitaliers pour qu’ils se constituent une épargne retraite, des choix forts ont été pris comme un taux de cotisation modulable. En effet, le taux de cotisation peut évoluer à tout moment : il peut être augmenté ou diminué selon les possibilités budgétaires des agents.
Ainsi, il est possible de choisir entre 2,5 %, 3,5 %, 4,5 % et 5,5 % du salaire mensuel brut de base. Mais pour encore plus de souplesse, la CRH permet de suspendre pendant quelques temps les cotisations, sur simple demande.
Aucuns frais prélevés sur les cotisations
La Complémentaire Retraite des Hospitaliers ne prélève aucuns frais sur vos cotisations : chaque euro versé pour l’épargne retraite de l’agent compte. Contrairement à d’autres produits d’épargne équivalents proposés par des banques et des assurances, les demandes de modifications ou de suspension n’engendrent ni frais, ni de pénalités.
Des options particulières au moment de la retraite pour les cotisants de la CRH
Les spécificités ne se limitent pas au moment de la période de la cotisation : le C.G.O.S a aussi prévu différentes possibilités pour la récupération de l’épargne retraite.
Une fois à la retraite, les agents n’ont pas toujours les mêmes projets : profiter de vacances, prévoir des travaux dans la maison, ou encore bénéficier d’un revenu régulier, tout est possible. La Complémentaire Retraite des Hospitaliers propose plusieurs formules :
– une sortie en capital versé en une ou plusieurs fois ;
– une rente trimestrielle ;
– une cagnotte (réserve d’argent disponible à tout moment) ;
– ou un mix de deux ou trois de ces possibilités.
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Transférer son PER : les avantages de cette opération
Au fil des années, il est possible de cumuler plusieurs PER (plans épargne retraite). Certains ont pu être imposés par l’entreprise dans laquelle vous avez travaillé. D’autres ont été ouverts par votre conjoint. Se pose alors la question de transférer l’ensemble des PER dans un seul compte. Simplicité de gestion mais aussi meilleure vision de l’épargne retraite : de nombreuses raisons incitent les épargnants à regrouper leurs PER. Comment faire ? Et quelles sont les contraintes et avantages ? Explications.
Plafond du PER : comment optimiser sa déduction fiscale ?
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) permet de préparer sa retraite tout en bénéficiant d'un avantage fiscal pendant la vie active. Les versements effectués sur le contrat peuvent, sous certaines conditions, être déduits du revenu imposable. Pour cela, chaque épargnant dispose d'un plafond qui indique les sommes prises en compte tous les ans. Explications.
Déduction fiscale du PER : comment réduire ses impôts grâce au plan d’épargne retraite ?
Quand on travaille à l’hôpital, on pense rarement à sa retraite au début de sa carrière. Pourtant, entre les primes, les gardes ou les heures de nuit, beaucoup d’agents hospitaliers constatent une baisse de revenus importante une fois à la retraite : de 25 à 30 % en moyenne.
Le plan d’épargne retraite (PER) permet justement d’anticiper cette situation tout en bénéficiant d’un avantage fiscal : réduire ses impôts pendant la vie active. Pour les infirmiers, aides-soignants, cadres de santé ou praticiens hospitaliers, ce dispositif peut devenir un véritable outil pour préparer l’avenir plus sereinement.
Le plan épargne retraite est devenu au fil des ans le produit financier préféré des Français pour se constituer un complément de revenu au moment de la retraite. En 2025, ils étaient plus de 12,7 millions titulaires d’un PER. Il faut dire qu’il présente bien des avantages avec ses modalités de sortie et ses déductions fiscales. Mais de nombreux épargnants se posent une question : est-ce qu’il est possible d’ouvrir plusieurs PER ? Voici quelques éléments de réponse pour vous aider à faire un choix éclairé.
La retraite est souvent perçue comme une étape lointaine, particulièrement en début ou en milieu de carrière. Pourtant, anticiper cette période est essentiel pour préserver son niveau de vie une fois l’activité professionnelle terminée. Et en particulier pour les agents hospitaliers : le départ à la retraite s’accompagne d’une baisse des ressources financières, estimée de 25 à 30 % des revenus perçus. Le Plan Épargne Retraite (PER) constitue aujourd’hui l’un des principaux outils pour préparer sa retraite à long terme.
Ouvrir un PER : ce qu’il faut savoir avant de se lancer
Le PER (Plan Épargne Retraite) est devenu, depuis la loi PACTE, le produit d’épargne de référence. En effet, les Français cherchent de plus en plus à compléter leur future pension, d’autant que la pérennité du système de retraite par répartition fait l’objet de débats. Avant d’ouvrir un PER, il est indispensable de connaître certaines informations et de répondre à des questions incontournables.
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Le Plan Epargne Retraite du C.G.O.S correspond au contrat d’assurance vie de groupe ayant pour objet la couverture d’engagements de retraite supplémentaire dénommé “Complémentaire Retraite des Hospitaliers”. Ce contrat d’épargne retraite, dédié aux hospitaliers et à leur famille, est souscrit par le C.G.O.S auprès d’Allianz Retraite et prend la forme d’un PER individuel. Ses modalités de fonctionnement sont définies dans la Notice d’information.
